Thẻ tín dụng là một trong những phương tiện giao dịch thanh toán thuận lợi và
đa zi năng. Vay tiền bằng thẻ có rất nhiều ưu điểm như thủ tục vay đơn giản, đa
dạng loại hình cho vay, thời điểm giải ngân nhanh chóng… Tuy nhiên, bạn cũng cần
phải nắm rõ những chú ý sau để tránh những rủi ro không đáng có.

Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một một hình thức thanh toán thông minh sửa chữa cho việc
giao dịch truyền thống cổ truyền bằng tiền mặt. Chủ thẻ được giá thành trả
trước, trả tiền sau cho mọi giao dịch. Trên thị trường lúc này, thẻ tín dụng
được chia thành 2 loại chính:
Thẻ tín dụng nội địa
Đây là loại thẻ tín dụng chỉ được dùng để thanh toán các dịch vụ hoặc hàng
hóa trong nước. Điểm mạnh của thẻ tín dụng nội địa là phí quản lý và phí dịch vụ
không quá cao. Tuy nhiên thẻ có hạn mức tín dụng không lớn, thường thấp hơn thẻ
tín dụng quốc tế. Bạn có thể gặp một số trở ngại khi sử dụng thẻ này để thanh
toán.
Thẻ tín dụng nước ngoài
Đó là loại thẻ tín dụng có thể thanh toán giao dịch cả ở trong và ngoài nước,
mang đến nhiều sự thuận tiện cho bạn đặc biệt khi mua sắm hoặc đi học, đi du
lịch ở nước ngoài. Bạn có thể giao dịch thanh toán trực tiếp mọi giao dịch bằng
các loại thẻ tín dụng nước ngoài mà không cần đổi tiền ngoại tệ. Đặc biệt, hạn
mức của thẻ tín dụng quốc tế có thể lên đến vài tỷ đồng.
Ngoài ra, thẻ tín dụng còn được phân loại theo thương hiệu nhà cung cấp,
trong những số ấy phổ biến nhất là Visa và MasterCard.
Thẻ tín dụng Visa
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới giao dịch thanh toán do công ty Visa
International Service Association cung cấp. Loại hình thẻ này được dùng phổ biến
tại các quốc gia Châu Á, song tại 1 số địa điểm thuộc châu Mỹ, thẻ Visa không
được chấp nhận trong thanh toán.
Thẻ tín dụng MasterCard
Là các thẻ tín dụng có mạng lưới thanh toán được cung cấp bởi công ty
MasterCard Worldwide. Thẻ tín dụng MasterCard có thể sử dụng trong phạm vi rộng
hơn thẻ Visa, phù hợp với các chủ thẻ có tính chất công việc, học tập...đòi hỏi
sự di chuyển nhiều, đa dạng hoặc du học sinh.

Visa và MasterCard là hai thương hiệu thẻ tín dụng phổ biến
nhất hiện nay
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là gì?
Vay tiền bằng thẻ tín dụng là một trong những hình thức vay tiền dành cho
khách hàng đang sở hữu thẻ tín dụng của các ngân hàng. Nghĩa là đơn vị cho vay
sẽ xem xét hạn mức cũng tương tự sao kê thẻ tín dụng của khách hàng để cấp thêm
một khoản vay bằng tiền mặt khác để khách hàng chi tiêu.
Hình thức này tiềm ẩn nhiều khủng hoảng hơn so với các hình thức vay tiền mặt
khác. Bởi vì về bản chất hạn mức thẻ tín dụng cũng chính là một khoản vay nợ từ
phía ngân hàng. Đơn vị cho vay cấp tiếp thêm một khoản vay khác sẽ có thể dẫn
tới việc chi phí vượt quá khả năng chi trả của khách hàng.
Chính vì nhiều rủi ro khủng hoảng nên trên thị trường hiện nay nhiều công ty
tài chính cũng không mặn mà với hình thức này.
Ưu và nhược điểm khi vay theo thẻ tín dụng
Ưu điểm
- Khoản vay tối đa lên đến 100 triệu đồng
- thời gian vay linh hoạt trong vòng 36 tháng
- Thủ tục hồ sơ dễ dàng, không cần chứng minh thu nhập
- Thời gian duyệt giải ngân nhanh
Nhược điểm
- Lãi suất vay cao
- Ít tổ chức cung cấp gói vay này
- Để lộ số thẻ tín dụng do phải chụp ảnh mặt trước của thẻ để làm hồ sơ. Điều
này có thể không tốt an toàn cho tiến trình sử dụng thẻ tín dụng sau này

Những điều cần lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng
Xác định mục đích vay và tìm khoản vay giành cho mục đích
đó
Có những khoản vay giành riêng cho mục đích mua, xây sửa nhà, hoặc du học,
kinh doanh. Những gói vay này thường có mức lãi suất thấp hơn so với vay tín
chấp. Vì vậy, bạn không nên vay tín chấp trừ khi không có khoản vay dành riêng
cho mục đích bạn cần vay.
Hãy có kế hoạch trả nợ trước khi vay
Bạn không nên để mình rơi vào tình huống trả nợ trễ hạn. khi ấy, bên cạnh
việc bị tính phí trả nợ trễ dẫn đến việc nợ chồng thêm nợ, điểm tín dụng của bạn
cũng bị sụt giảm. Điểm tín dụng thấp sẽ ảnh hưởng đến khả năng được duyệt vay
của bạn sau này.
Tận dụng tối đa các chương trình khuyến mãi
Thị trường cạnh tranh đa dạng với rất nhiều loại thẻ tín dụng, cho nên các tổ
chức phát hành thẻ đều cố gắng tìm ra những chương trình giảm giá khuyến mãi tốt
nhất cho khách hàng. Hình thức phổ biến chính là tích lũy trên số tiền chi tiêu
qua thẻ tuỳ theo lĩnh vực chi phí và các điểm liên kết giao dịch thanh
toán.
Phần nhiều các chương trình này đều dễ quản lý bất kỳ tần suất sử
dụng thẻ tín dụng của bạn cao hay thấp. Hình thức khuyến mãi có thể là giảm giá
khi đi du lịch, độc quyền mua sắm hoặc hoàn tiền trực tiếp vào tài khoản thẻ...
Vậy nên bạn cần tìm hiểu các chương trình giảm giá để có thể tối đa hoá lợi ích
khi giá thành, thanh toán băng thẻ.
Giảm bớt sử dụng thẻ tín dụng để rút tiền
Trên hợp đồng mở thẻ tín dụng, bạn sẽ thấy những cơ quan phát hành thẻ có quy
định lãi suất nhiều với số tiền lệ phí phải trả trên khoản tiền mặt bạn rút tại
ATM (thông thường khoảng từ 2,5% đến 4% số tiền rút). Có thể một lúc nào đó chức
năng này giúp khách hàng dễ dàng có tiền mặt lúc cần thiết, nhưng bạn cần đắn đo
vì phí rút tiền cao và thường không có thời gian ân hạn lãi suất.
Tìm hiểu mức lãi suất, hạn mức vay, thời điểm vay
Mỗi hợp đồng vay sẽ có mức lãi suất, số tiền vay (hạn mức vay) và thời điểm
vay khác nhau. Đây là vấn đề quan trọng khách hàng cần dành thời gian tìm hiểu
để dự trù được phương án thanh toán phù hợp. Đây cũng là chú ý khi vay ngân hàng
đầu tiên bạn cần cân nhắc.

Kiểm tra lại thông tin trên hợp đồng vay, điều khoản điều kiện
Trong số những lưu ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng là trước khi đặt bút ký
hợp đồng vay, bạn nên dành thời khắc xem lại toàn bộ tổng thể hợp đồng vay với
các điều kiện vay ngân sản phẩm chính hãng kỹ. Kiểm tra lại thông tin trên hợp
đồng vay, đặc biệt là lãi suất, thời hạn vay, số tiền vay.
Nếu có bất cứ những thắc mắc, những ngờ vực vẫn chưa rõ ràng thì bạn nên hỏi
lại nhân viên ngân hàng để được giải thích rõ nét và cặn kẽ nhất. Dù số tiền bạn
vay ngân hàng có là bao nhiêu nhưng một khi ký kết với ngân hàng thì đã liên
quan đến quy định và có ý nghĩa về luật pháp nếu 1 trong những phía hai bên vi
phạm.
Hãy lưu tất cả giấy tờ biên lai, hoá đơn và nhật ký thanh
toán
Trước tiên, các hoá đơn thanh toán, biên nhận sẽ có thông tin cá nhân, số
thẻ, loại thẻ, đơn vị phát hành. Lượng thông tin qua hoá đơn giao dịch thanh
toán chúng ta vô tình vứt bỏ là quá đủ để cung cấp cho những tên trộm công nghệ
cao có được cơ hội hack thẻ của bạn.
Mỗi tháng khi nhận được sao kê giao dịch thanh toán, giao dịch thẻ của mình,
bạn cần rà soát lại theo từng hoá đơn cũng tương tự các khoản thanh toán xem có
khớp không. Nếu có khoản trừ thẻ nào không có trong chứng từ và lịch sử giao
dịch của minh, bạn cần báo ngay với đơn vị phát hành thẻ để rà soát lại, tránh
trường hợp kẻ gian ăn cắp tiền trong thẻ.
Chỉ Chi phí trong hạn mức, luôn trả nợ đúng hạn
Tất cả mọi người đều có thể quên ngày giao dịch thanh toán. Trong ngắn hạn
thì mức phạt không đáng lo nhưng với dài hạn thì đó là cả một sự việc. Nếu bạn
chậm giao dịch thanh toán 30 ngày, tổ chức phát hành có thể báo cáo với cơ quan
có thẩm quyền.
Tình trạng thường gặp của những "con nợ" thẻ tín dụng đó là giá cả “vung tay
quá trán”, đến khi phải trả nợ lại cho ngân hàng thì vượt quá thu nhập hiện có.
Để tránh mắc phải lỗi này, bạn cần chi tiêu có trách nhiệm và lên kế hoạch chi
trả cho các chi tiêu của mình.
Nếu để xảy ra tình trạng trên lịch sử tín dụng không còn hoàn hảo, những
thông tin bất lợi trên sẽ được phản ảnh qua Trung tâm Thông tin tín dụng (CIC),
do đó bạn sẽ bị xếp loại tín nhiệm thấp đối với hệ thống tín dụng, đồng nghĩa
với việc bạn không còn cơ hội để tiếp cận với việc cung cấp dịch vụ tín dụng từ
các tổ chức tín dụng.
Để tránh gặp phải điều này, bạn hãy tận dụng các công nghệ xung quanh bạn như
thiết lập nhắc nhở trên điện thoại di động, máy tính hoặc thanh toán giao dịch
tự động. Đôi khi một mảnh giấy nhớ dán trên cửa tủ lạnh cũng là một trong lựa
chọn tốt.
Việc giao dịch đúng hạn mang đến cho bạn một lịch sử tín dụng tốt, cải thiện
điểm tín dụng để thuận lợi cho các kế hoạch vay vốn trong tương lai nếu
có.

Tuyệt đối bảo mật thẻ tín dụng
Thẻ tín dụng là một trong những hình thức sửa chữa thay thế cho việc thanh
toán trực tiếp, bạn không cần chuyển tiền vào thẻ tín dụng mà vẫn sử dụng mua
hàng được. Bên cạnh đó, khi sử dụng thanh toán trực tuyến, những thông tin yêu
cầu thanh toán đều hiện diện trên thẻ. Chính vì những đặc điểm này rất dễ bị kẻ
gian lợi dụng.
Vì vậy, phải luôn bảo mật thông tin thẻ và giữ thẻ trong tầm kiểm soát. Khi
phát hiện ra bất cứ dấu hiệu thẻ bị mất hay bị lộ thông tin cá nhân thì bạn phải
thông báo ngay với tổ chức phát hành thẻ.
Bạn không nên vay tín chấp trước khi vay một khoản vay lớn
Trong hệ thống của ngân hàng và các công ty tài chính, mỗi cá nhân đều có một
hạn mức tín dụng dựa trên thu nhập của mình. Hạn mức tín dụng là số tiền tối đa
bạn được vay, bao gồm cả hạn mức thẻ tín dụng. Tổng giá trị mọi khoản vay của
bạn chỉ có thể nằm trong giới hạn này.
Nếu bạn vay tín chấp trước khi vay một khoản vay có giá trị lớn khác, ví dụ
như vay mua căn hộ, khoản tiền mà ngân hàng có thể cho bạn vay mua nhà ở sẽ giảm
xuống.
Theo >>> Một
số điều đáng chú ý khi vay tiền bằng thẻ tín dụng